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Comment gérer les taux d’intérêt variables des prêts étudiants

Voici les étapes à suivre si vous avez des prêts étudiants privés à taux d’intérêt variable.

Pour les emprunteurs de prêts étudiants, le taux d’intérêt est l’un des principaux facteurs qui déterminent le montant qui sera finalement remboursé. Mais malheureusement, ce n’est pas toujours une chose sur laquelle on a beaucoup de contrôle.

Si vous avez contracté un prêt étudiant fédéral, vous n’avez probablement pas à vous soucier des taux d’intérêt variables, puisque, depuis 2006, tous les prêts étudiants fédéraux ont des taux fixes. Cela signifie que le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt. Mais si vous avez un prêt étudiant privé, vos taux peuvent varier selon le type de prêt étudiant et les conditions que vous avez convenues au départ.

Les taux d’intérêt variables ont tendance à commencer à baisser, puis à augmenter au cours de la durée du prêt étudiant, selon les conditions économiques. Ils ont tendance à être basés sur le taux interbancaire offert à Londres, connu sous le nom de Libor, et peuvent changer sur une base mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Par conséquent, pour les emprunteurs qui cherchent quelque chose de plus sûr, les prêts étudiants fédéraux et les prêts privés à taux d’intérêt fixe ont tendance à être des paris plus sûrs.

Remboursez votre prêt étudiant plus rapidement

Utilisez la hausse des taux d’intérêt comme motivation pour augmenter vos paiements et vous désendetter plus tôt. Si vous avez des taux d’intérêt fixes et variables, essayez d’effectuer des versements supplémentaires pour votre prêt étudiant à taux variable et d’accorder la priorité au remboursement en premier.

Si votre revenu actuel ne vous permet pas d’augmenter vos paiements, examinez attentivement vos dépenses chaque mois et voyez où vous pouvez les réduire. Établissez un budget pour vous-même. Vous pouvez aussi prendre un petit coup de main comme conduire pour Uber, promener votre chien ou louer une chambre d’amis chez vous.

Essayez d’abaisser votre taux d’intérêt

Vous voudrez peut-être aussi voir si votre prêteur peut réduire votre taux ou convertir votre prêt à taux variable en un prêt à taux fixe. Si vous avez fait des paiements réguliers et ponctuels, vous pourriez avoir un peu plus de poids pour négocier.

Bien qu’il n’y ait aucune garantie que quelque chose se produira, il n’y a pas de mal à demander.

Refinancer votre prêt étudiant

Si le taux d’intérêt de vos prêts étudiants privés a augmenté et que vous n’êtes pas en mesure de rembourser rapidement votre dette ou que vous ne semblez pas y arriver, il serait peut-être préférable de refinancer votre prêt étudiant à un taux fixe.

Avec le refinancement, vous contractez un nouveau prêt étudiant auprès d’un prêteur privé et l’utilisez ensuite pour rembourser votre ancien prêt étudiant. Vous pouvez choisir entre un taux d’intérêt variable ou fixe et décider de nouvelles modalités de remboursement. Si vous avez un bon crédit ou si vous faites une demande auprès d’un cosignataire qui en a un, vos taux d’intérêt pourraient être considérablement plus bas qu’ils ne le sont actuellement.

L’autre avantage du refinancement est que vous pouvez le faire autant de fois que vous le voulez ou en avez besoin si vous êtes admissible à un nouveau prêt. Donc, si vous refinancez votre prêt étudiant maintenant, puis plus tard, votre pointage de crédit augmente ou vos taux baissent, vous pourriez envisager de refinancer à nouveau pour obtenir de meilleurs taux.

Si vous avez un prêt étudiant fédéral à taux variable, c’est-à-dire un prêt qui a été contracté avant 2006, vous pourriez envisager de le refinancer en un prêt étudiant privé à taux fixe auprès d’un prêteur privé. Mais n’oubliez pas que vous passerez alors à côté des avantages des prêts étudiants fédéraux, comme les plans de remboursement fondés sur le revenu et les options de report.

Pour les emprunteurs de prêts étudiants aux prises avec une hausse des taux d’intérêt, il existe des options pour y faire face. Faites ce que vous pouvez pour abaisser le taux d’intérêt de votre prêt étudiant à un niveau gérable. Sinon, vous pourriez finir par payer un montant astronomique d’intérêts sur la durée de votre prêt étudiant.